常州市实施《江苏省全民义务植树条例》办法

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金融危机引发信用卡诈骗案迅速攀升？
——观王春雷信用卡诈骗罪有感

龙城飞将


　　北大法律信息网上一篇题为《金融危机引发信用卡诈骗频发 恶意透支不还将担刑责》 的文章引起了我的兴趣。兹将我的感受写出来，以供方家指正。

　　金融危机与信用卡诈骗罪有没有必然联系？

　　该文认为，“由于受金融危机的影响……导致全国各地信用卡诈骗案迅速上升”。我认为，这两者之间并没有必然的联系。其实，文章已经讲出了原因，“不少人资金周转较为困难，加之银行对信用卡发放和使用的审核监管还存在一些问题”，可见金融危机与信用卡诈骗案并没有直接的必然的联系，该案是把资金周转困难与信用卡诈骗联系到一起，混淆了民事案件与刑事案件。

　　王春雷案件的实质是什么？

　　根据文章介绍，王春雷案件的实质是“POS机刷卡屡套现，寅吃卯粮不还款”， “2007年9月……厂里很多同事办了信用卡，王春雷……办理了一张透支额度为5万元的信用卡……过完年他投资的饭店关闭，就更没有能力偿还透支的钱了”。
　　显然，这是一起普通的债务纠纷，并不是典型的由金融危机导致的信用卡诈骗案。

　　债务人无力还款，公检法变相成“收债人”？

　　欠款逾期一期又一期，银行报了案。公安局对王进行刑事传唤，检察院以涉嫌信用卡诈骗案提起公诉，法院判决罪名成立。
　　在庭审中，王春雷对自己刷卡套现的事实供认不讳，辩称透支时认为自己还是有还款能力的。

　　刑事案件，还是民事案件？

　　王没有能力还款。如果银行一再催促，并且给出一定的时间，让王拟定出还款计划，并告知其“信用卡诈骗罪”的法律后果。王是愿意去坐牢，还是选择以打工等方式还款。相信极有可能他会选择后者。
王的饭店倒闭。如果银行考虑实际情况，给予一定的宽限期，区区5万元，相信王用一定时间，就是给人打工也能还得起。
　　现在把他判刑收监，他就彻底地没有能力去打工还钱了，而且他还有一个等抚养的孩子没人管，孩子可能心灵上受到扭曲，也可以和《流浪者》中的拉兹一样走上犯罪道路。
把他抓起来判刑，银行的工作人员脱离了责任，却使银行永远收不到钱，把他和他的孩子一大一小两个人推上了绝路。
　　若以民事的方式处理，银行最终也能够收回钱，社会上也少了两个走上绝路的人。

　　王春雷案中的刑法谦抑性原则何在？

　　“谦抑性原则”又称必要性原则，是刑事定罪的基本原则之一。它是指用最少量的刑罚取得最大的刑罚效果，只有在没有其他适当方法条件下，才能将某种违反法秩序的行为设定成犯罪行为。
根据谦抑性原则，如果某项刑法规范的禁止性内容可以用民事、商事、经济或其他行政处分手段来有效控制和防范，一般没有必要实施刑事处罚。英国哲学家、经济学家、法学家边沁有一句名言，“温和的法律能使一个民族的生活方式具有人性；政府的精神会在公民中间得到尊重”。
　　我国《刑法》关于谦抑性的规定是非常明确的：“情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪” ，与金融机构几千万、几亿几十亿因犯罪受损失的金额相比，王的行为对银行造成的损害显然是微乎其微。
我国的《刑法》还规定，“行为在客观上虽然造成了损害结果，但是不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，不是犯罪” ，如果王自我辩护说，“饭店经营失败是我不能预见、不能抗拒的，若能预见能抗拒我就不开这个饭店了”，公检法是不是仍然不考虑一下他的理由呢，只听银行一面之辞，因银行报案就捕人起诉判刑？
　　退一步说，如果一定要给他判刑的话，缓刑几年，给他去打工挣钱的机会行不行？

　　王春雷是否“恶意透支”？

　　《刑法》规定，“恶意透支”构成信用卡诈骗罪 ，这是王被抓捕起诉判刑的依据。
何为“恶意透支”？
　　《刑法》规定，“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为” 。可见，王春雷是否构成信用卡诈骗罪的关键是，其一，是否“以非法占用为目的”。其二，是否有时间和能力还款。
　　什么是“以非法占用为目的”？我没查到明确的法律规定。顾名思义，就是没有法律依据的占用。
如何认定恶意透支中的非法占有目的？
　　主观心态的认定通常是通过对客观表现行为推定得知。从表面上看，持卡人透支超过规定限额或规定期限，经发卡银行催收后仍不归还的，可以认定为非法占有的目的。但是，持卡人透支后经催告不还，应当了解他是否存在客观上不能归还的特定免责因素，不应当简单地在推定其非法占有目的，把他送到刑罚加身的绝路。
　　司法实践中下列行为通常可以毫无争议地认定为具有非法占有的目的：（１）将透支款用于违法犯罪行为，无法按期返还的；（２）将透支款挥霍浪费无力支付的；（３）交叉投保取得信用卡后透支无力偿还的。
　　确属不可抗力造成的下列情形，一般不能认定为有非法占有的目的：（１）因长期出差或出国导致拖欠延误接受催收单而拖欠的；（２）持卡人生病住院或其他不可抗力因素导致无力偿还的；（３）资金周转困难暂时无法按期返还的。
　　王春雷透支的资金显然是用于家庭生活和饭店周转，若有还款能力应当是可以还款的，与其它金融诈骗有本质区别。在这种情况下，“以非法占有为目的”对他能够成立吗？是不是所有不能按时还钱的人都是“以非法占有为目的”？
　　再看他有没有时间和能力还款。
江苏省苏州市人民政府办公室


苏州市人民政府办公室转发关于规范用人单位接纳中等职业类学校在校学生实习的意见和苏州市劳务派遣管理暂行办法的通知

苏府办〔2005〕23号


　　 各市、区人民政府，苏州工业园区、苏州高新区管委会；市各委办局（公司），各直属单位：

　　 为规范我市用人单位接纳在校学生实习的行为，维护劳动力市场秩序，保障实习学生、劳务派遣人员的合法权益，现将市劳动和社会保障局制定的《关于规范用人单位接纳中等职业类学校在校学生实习的意见》和《苏州市劳务派遣管理暂行办法》转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。


　　 苏州市人民政府办公室

　　 二○○五年二月十七日



　　 关于规范用人单位接纳中等职业类学校在校学生实习的意见


　　 为规范我市用人单位接纳在校学生实习的行为，维护劳动力市场秩序，根据《中华人民共和国劳动法》以及省劳动和社会保障厅、教育厅《关于规范企业接纳在校学生实习和勤工助学活动的通知》（苏劳社劳薪〔2001〕24号）等有关规定，结合我市实际，提出如下意见：

　　 一、本市各类企事业单位（以下简称实习单位），接纳本市行政区域内的中等职业类学校（含中专、技校、职中、五年一贯制职业类学校，以下简称学校）年满16周岁以上的全日制在校生开展实习活动，应当遵守本意见。

　　 二、实习单位应当具有相应专业知识、技能或专业工作经验的中级工以上带教人员。各类实习岗位至少有一名高级工以上带教人员。每个工作班次带教人员不得少于该班次学生人数的10%。实习单位接纳实习生总数不得超过本单位职工总数的5%。

　　 三、实习单位应当将实习学生所在学校资质证书复印件、实习协议、学生名册等材料报送有管辖权的劳动保障行政部门备案。同一批实习学生的实习期限一般不得超过六个月。

　　 四、实习单位对实习学生的管理，应当按市劳动和社会保障局、教育局《关于转发省劳动和社会保障厅、教育厅〈关于规范企业接纳在校学生实习和勤工助学活动的通知〉的通知》（苏劳社〔2001〕6号）规定执行。

　　 五、实习单位应当妥善保管实习学生的学籍证明、身份证复印件以及实习期间的考核资料等材料，接受劳动保障行政部门的监督检查。

　　 六、实习单位不得接纳下列人员参与实习活动：

　　 （一）未满16周岁的学生；

　　 （二）非全日制中等职业技术学校和培训机构的学员（本市劳动预备制度培训生除外）；

　　 （三）无有效学籍证明的人员；

　　 （四）按国家规定不实行实习制度的其他人员。

　　 七、实习单位一般不得接纳非本市境内学校的在校学生实习；确需招用劳动力的，在使用非本市境内中等职业学校实习学生时，实习单位应与非本市境内中等职业学校签订专项协议，约定学生在实习结束后，由实习单位直接招用为劳动合同制工人。实习单位与非本市境内中等职业学校签订的专项协议，须报劳动保障行政部门备案后才可开展实习活动。

　　 八、实习学生在实习期间受到事故伤害的，由实习单位按照实习协议的约定承担责任。学校应当积极配合实习单位妥善做好救治和善后工作。

　　 九、凡用人单位违反本意见以及苏劳社〔2001〕6号文件规定接纳使用的人员，不能认定为实习生，劳动保障行政部门将视为与实习单位已形成事实劳动关系，并依据《劳动法》、《江苏省劳动合同条例》等法律法规进行处理。

　　 十、本意见自下发之日起实施。本意见下发前已接纳在校学生实习的各用人单位，应当自本意见下发之日起一个月内，对照上述规定自查自纠。凡不符合本意见规定接纳在校学生实习的，应自行清退或办理劳动用工手续。



　 苏州市劳动和社会保障局

　　 二○○四年十二月二十八日



　　 苏州市劳务派遣管理暂行办法


　　 第一条 为适应多形式、多层次就业需要，拓宽就业渠道，规范各类劳务派遣企业和接纳劳务派遣人员用人单位（以下简称实际用人单位）的用工行为，维护劳务派遣人员的合法权益，结合我市实际，制定本暂行办法。

　　 第二条 劳务派遣企业是指从事相关劳务派遣活动的用人单位。劳务派遣是指用人单位将与之建立劳动关系的人员，合法委派调遣到实际用人单位从事生产劳动的行为。

　　 第三条 劳务派遣的主要形式是劳动派遣企业向实际用人单位输出劳务。

　　 劳务派遣企业应当积极帮助失业人员再就业，以社区就业和灵活就业为重点，向失业人员提供非全日制、临时性、季节性和弹性工作等灵活就业岗位。

　　 第四条 劳务派遣企业应当依法成立，按规定办理社会保险登记；能够按时足额支付劳动报酬，缴纳社会保险费；能够承担相应的民事责任。

　　 第五条 劳务派遣企业应当符合下列条件：

　　 （一）具备职业介绍机构的资质；

　　 （二）有明确的劳务派遣活动管理制度；

　　 （三）有与所开展业务相适应的固定办公场所；

　　 （四）设立专门的劳务派遣人员工资预留账户。

　　 第六条 根据《社会保险费征缴暂行条例》所规定的社会保险费属地征缴原则，外地劳务派遣企业在本市，或者本市劳务派遣企业跨社会保险统筹区从事劳务派遣活动的，应当在实际用人单位所在社会保险统筹区，依法成立能够独立承担相应民事责任的分支机构，按规定办理社会保险登记，依法申报、缴纳各项社会保险费。

　　 第七条 实际用人单位可以使用符合本暂行办法、依法成立的劳务派遣企业的劳务派遣人员。实际用人单位应当审核所接纳的劳务派遣企业的有效证照，审核所接纳劳务派遣人员的身份证件、劳动合同、社会保险费缴费凭证等材料。

　　 凡实际用人单位接纳无有效证照的劳务派遣企业的劳务派遣人员或者接纳的劳务派遣人员劳动合同等用工手续不全的，视为与实际用人单位存在事实劳动关系。

　　 第八条 实际用人单位接纳劳务派遣人员的主要范围：

　　 （一）街道、社区的公益性岗位，各类用人单位需要的后勤服务性岗位，以帮助失业人员再就业为主的非全日制、临时性、季节性和弹性工作等灵活就业岗位；

　　 （二）外地企业在本市设立的非法人分支机构或者未注册机构的所需用工；

　　 （三）商贸企业“招商进场”中使用的厂方促销员、信息员；

　　 （四）符合法律法规规定的其他所需用工。

　　 本市交通运输业、生产制造业，除后勤服务（如食堂、保安、保洁岗位）以及临时性辅助岗位外，其他生产岗位、生产线和需要持证上岗的技术岗位一般不接纳使用劳务派遣人员。特殊情况确需使用的，实际用人单位接纳使用的劳务派遣人员人数不得超过本单位职工总数的20%。

　　 第九条 劳务派遣企业不得向实际用人单位输出在校学生，不得安排学生开展实习活动。实际用人单位不得从劳务派遣企业接纳在校学生从事实习活动。

　　 第十条 劳务派遣企业应当与劳务派遣人员依法签订劳动合同，确立劳动关系，并在劳动合同中约定有关派遣事项。劳务派遣企业应当认真履行对劳务派遣人员的各项法定义务。

　　 劳动合同的履行、变更、中止、终止和解除，按照《江苏省劳动合同条例》有关规定执行。

　　 第十一条 在劳务派遣活动中，劳务派遣企业与实际用人单位应当签订派遣协议，明确各自权利和义务。协议应对劳务派遣人员的工作内容、岗位要求、工作时间、工资支付（包括支付标准、形式、时间）、社会保险、福利待遇、劳动保护以及管理费收取标准等事项依法作出约定；对可能产生职业病危害的岗位，实际用人单位应当明确告知劳务派遣企业，并在协议中载明。

　　 第十二条 实际用人单位应当根据派遣协议的约定依法与劳务派遣人员签订劳务协议，明确对劳务派遣人员承担的义务。劳务协议应当包括派遣协议中有关劳务派遣人员的工作内容、岗位要求、工作时间、劳动报酬、社会保险、福利待遇、劳动保护等约定事项。

　　 劳务协议必须对可能产生职业病危害的岗位作出说明，并载明对可能产生职业病危害岗位的防治措施和待遇等。

　　 第十三条 实际用人单位应当严格遵守劳动保障法律法规和劳务派遣协议的约定事项，对劳务派遣人员不得歧视，不得以高于本单位同岗位职工的劳动定额、质量标准对劳务派遣人员进行考核；不得违背按劳分配、同工同酬的原则，以低于本单位同岗位职工的工资标准，支付劳务派遣人员的劳动报酬。

　　 第十四条 劳务派遣企业与实际用人单位应当建立使用劳务派遣人员的登记核查制度，书面记载派遣人员姓名、年龄、使用时间等，并妥善保管。实际用人单位应按月将所使用劳务派遣人员的工资支付、考勤考核等资料如实反馈给劳务派遣企业。劳务派遣企业应当认真核对并保存备案。

　　 第十五条 劳务派遣人员如发生工伤事故，实际用人单位应当协助劳务派遣企业按规定做好工伤申报认定工作，并承担派遣协议约定的费用及其他相关义务。

　　 第十六条 劳务派遣人员的工资一般由劳务派遣企业按月足额发放。支付的工资不得低于实际用人单位同岗位职工工资标准，并不得低于本市最低工资标准；除依法代扣代缴劳务派遣人员个人应缴纳的社会保险费、个人所得税和法律法规规定应由劳动者个人承担的税费外，不得以收取管理费、劳务税和其他经营税费等名义克扣劳务派遣人员工资。劳务派遣企业应当按规定给予劳务派遣人员享受相应的保险福利待遇。

　　 劳务派遣企业也可以在派遣协议中约定，由实际用人单位代为支付劳务派遣人员的工资。实际用人单位不具备用工主体资格的，应当由劳务派遣企业直接发放。

　　 实际用人单位未按约定按时足额支付劳务派遣人员劳动报酬的，劳务派遣企业应当先行支付。

　　 第十七条 劳务派遣企业应当按规定办理相关的社会保险登记手续，并依法如实申报、缴纳社会保险费。不得多头开户，不得以农村社会保险形式缴纳社会保险费。

　　 第十八条 实际用人单位如与劳务派遣企业在派遣协议中约定代为支付劳务派遣人员工资的，应按月足额支付工资、代扣劳务派遣人员个人应缴纳的社会保险费，并按时将代扣的劳务派遣人员个人应缴纳的社会保险费划转给劳务派遣企业，督促其依法缴纳。

　　 第十九条 劳务派遣企业应当督促实际用人单位履行劳务协议。实际用人单位未按派遣协议和劳务协议约定承担对劳务派遣人员义务的，由劳务派遣企业承担对劳务派遣人员的义务。

　　 实际用人单位在使用劳务派遣人员过程中存在有关工作时间、劳动保护等违法行为的，由实际用人单位承担法律责任。

　　 第二十条 劳动保障行政部门应当加强对劳务派遣企业和实际用人单位的监督检查，依法查处违法行为，切实保护劳务派遣人员的合法权益。

　　 第二十一条 劳务派遣企业和实际用人单位应当主动接受劳动保障行政部门的监督检查。应对下列资料保存备查，并至少保存两年以上：

　　 （一）使用的劳务派遣人员花名册；

　　 （二）身份证复印件；

　　 （三）劳动合同书；

　　 （四）工资支付明细及相关凭证；

　　 （五）考勤、考核资料；

　　 （六）社会保险费申报、缴纳凭证；

　　 （七）法律法规规定必须备案的其他资料。

　　 任何单位不得拒绝检查，不得谎报、瞒报和隐匿相关资料和材料。

　　 第二十二条 劳务派遣人员与劳务派遣企业或实际用人单位发生劳动争议的，可以申请劳动争议仲裁。

　　 第二十三条 劳务派遣企业未按规定办理社会保险登记或者未依法如实申报、缴纳社会保险费的，由劳动保障行政部门责令限期改正，并依据《江苏省社会保险费征缴条例》第二十八条予以处罚。

　　 第二十四条 劳务派遣企业及有关人员违反本暂行办法，未记录、提供劳动者工资清单，或者未记录劳动者出勤情况、出勤记录保存期限少于二年的，由劳动保障行政部门依据《江苏省工资支付条例》第五十五条第二款的规定对劳务派遣企业及其法定代表人或主要负责人给予处罚。

　　 第二十五条 劳务派遣企业及有关人员违反本暂行办法不提供或者不如实提供与缴纳社会保险费有关的人员情况、工资表、财务报表等资料的，由劳动保障行政部门责令限期改正，并依据《江苏省社会保险费征缴条例》第三十一条的规定对劳务派遣企业和直接负责的主管人员、其他责任人员给予处罚。

　　 第二十六条 凡劳务派遣企业非法向劳务人员收取押金、保证金、管理费，违反规定以摊派劳务税和其他经营税费等形式克扣劳务派遣人员工资的，由劳动保障行政部门责令限期改正，依据《江苏省劳动合同条例》第六十一条的规定给予处罚。对违反工资支付规定克扣、拖欠工资的劳务派遣企业或实际用人单位，由劳动保障行政部门责令在规定时间内支付劳动者应得的劳动报酬、经济补偿，并可责令向劳动者支付赔偿金。

　　 第二十七条 实际用人单位不得对劳务派遣人员实行不定时工时制。确需延长工作时间的，应当征得劳务派遣人员同意，按规定组织加班，依法支付加班工资。不得超时加班加点，对违反规定超时加班加点或不按规定计发加班工资的，由劳动保障行政部门责令改正，并依据《江苏省劳动保护条例》第五十三条、《江苏省劳动合同条例》第五十七条的规定进行处罚。

　　 第二十八条 凡劳务派遣企业违反本暂行办法擅自安排在校学生开展实习活动的，劳动保障行政部门将会同有关部门依法进行处理。

　　 第二十九条 违反本暂行办法第六条、第七条第二款、第八条的劳务派遣企业和实际用人单位，在劳动保障信誉等级评定中取消B类以上信誉等级评定资格，并予公布。

　　 第三十条 本暂行办法所指的劳务派遣协议、劳务协议的示范文本由市劳动和社会保障局制定。

　　 第三十一条 本暂行办法自下发之日起实施。国家、省对劳务派遣有新规定的，从新规定执行。



　　 苏州市劳动和社会保障局

　　 二○○四年十二月二十八日

　　 苏州市人民政府办公室